연금 생활을 시작하고 나서 가장 먼저 고민했던 게 자동차 유지였어요. 매달 들어오는 돈은 정해져 있는데, 차에서 새어 나가는 비용이 생각보다 훨씬 크더라고요. 처음엔 그냥 기름값만 계산했는데, 그게 정말 큰 착각이었어요. 보험료, 세금, 정비 비용, 그리고 언제 올지 모르는 수리비까지 더하면 한 달 유지비가 생각보다 훨씬 무겁게 다가오거든요.
특히 연금 생활자에게 자동차는 단순한 이동 수단이 아니에요. 병원에 가거나, 마트에서 장을 보거나, 가끔은 친구들을 만나러 가는 발이 되어주는 존재거든요. 그런데 이 발을 유지하는 데 드는 돈이 생각보다 많아서 매달 가계부를 쓸 때마다 깜짝 놀라곤 해요. 오늘은 제가 직접 3년 동안 기록해온 데이터를 바탕으로, 연금 생활자가 자동차 한 대를 유지하는 데 드는 진짜 비용을 낱낱이 공개해볼게요.
많은 분들이 은퇴 후에는 차량 유지비가 줄어들 거라고 생각하시더라고요. 출퇴근을 안 하니까 주행거리가 줄어들 거라는 계산이죠. 그런데 막상 은퇴해보면 예상과는 전혀 다른 패턴이 생겨요. 평일 낮에 병원이나 관공서를 다니고, 주말에는 손주들 보러 가고, 또 갑자기 필요한 물건이 생기면 바로 차를 끌고 나가게 되거든요. 주행거리는 오히려 더 늘어나는 경우도 적지 않아요.
💡 로미의 핵심 포인트
연금 생활자의 자동차 유지비는 단순히 기름값과 보험료만으로 계산하면 절대 안 돼요. 감가상각, 예상치 못한 수리비, 그리고 시간이 지날수록 늘어나는 정비 비용까지 모두 합산해야 진짜 비용이 보이거든요. 제 경험상 월 평균 35만원에서 50만원 정도는 기본으로 잡아야 한다고 생각해요.
📋 목차
월간 고정 지출부터 파헤쳐볼게요
자동차를 유지할 때 매달 빠져나가는 고정비용부터 정리해볼게요. 이건 차를 한 번도 운전하지 않아도 무조건 나가는 돈이에요. 연금 생활자 입장에서는 이 고정비만으로도 꽤 부담스러운 금액이 될 수 있거든요. 제가 타고 있는 2018년식 중형 세단 기준으로 실제 지출 내역을 공개할게요.
가장 큰 고정비는 역시 자동차 보험이에요. 나이가 들수록 보험료가 올라간다는 사실, 알고 계셨나요? 저는 만 60세가 넘어가면서 보험료가 전년 대비 약 8% 정도 올랐어요. 보험사에서는 고령 운전자의 사고 위험이 높아진다고 판단하기 때문이더라고요. 여기에 자차 보험까지 넣으면 monthly로 환산했을 때 꽤 큰 금액이 나와요.
두 번째는 자동차세예요. 이건 지방세라서 지역마다 조금씩 차이가 있지만, 제가 사는 경기도 기준으로 연간 약 40만원 정도 나오더라고요. 배기량이 높은 차일수록 세금이 더 올라가기 때문에, 연금 생활을 고려한다면 배기량 낮은 차를 선택하는 게 현명한 선택이에요. 저도 처음에는 2,000cc급 중형차를 타고 있었는데, 지금은 1,600cc 소형 SUV로 바꾸면서 세금 부담을 꽤 줄였어요.
| 항목 | 월 환산 금액 | 비고 |
|---|---|---|
| 자동차 보험 (대인+자차) | 약 85,000원 | 60세 이상 할증 적용 |
| 자동차세 | 약 33,000원 | 1,600cc 기준, 연납 할인 적용 |
| 주차비 (아파트 거주) | 약 20,000원 | 단독주택은 0원 가능 |
| 정기 점검 적립금 | 약 50,000원 | 엔진오일, 타이어 교체 등 |
| 고정비 합계 | 약 188,000원 | 차를 안 타도 나가는 돈 |
이 표를 보면 정말 충격적인 사실이 보여요. 차를 한 달 내내 세워만 둬도 거의 19만원이 그냥 빠져나간다는 거예요. 연금 생활자에게 이 금액은 결코 작지 않아요. 저는 처음 이 계산을 해보고 정말 많이 놀랐어요. 그래서 차를 팔고 대중교통만 이용할까 진지하게 고민했던 적도 있거든요.
변동비가 진짜 무서운 이유를 알려줄게요
고정비보다 더 무서운 게 변동비예요. 이건 예측이 거의 불가능하거든요. 특히 연금 생활자에게는 예상치 못한 지출이 가계부를 완전히 뒤흔들어 놓을 수 있어요. 제가 직접 경험한 변동비 내역을 솔직하게 공유해볼게요.
먼저 연료비예요. 저는 한 달에 평균 800km에서 1,000km 정도 운행해요. 시내 주행이 대부분이라 연비가 리터당 10km 정도 나오더라고요. 그러면 한 달에 기름값만 약 15만원에서 18만원 정도 들어가요. 여기에 주말에 조금 더 나들이를 가거나, 손주들 태우고 여기저기 돌아다니면 바로 20만원을 훌쩍 넘겨요. 기름값은 정말 무서운 속도로 올라가더라고요.
그리고 소모품 교체 비용도 꽤 큰 부분을 차지해요. 타이어는 보통 4만km에서 5만km마다 교체해야 하는데, 저는 3년에 한 번꼴로 타이어 4짝을 모두 교체했어요. 한 번 교체할 때마다 60만원에서 80만원 정도 들어가더라고요. 이걸 월로 나누면 약 2만원 정도지만, 한 번에 목돈이 나가는 게 정말 부담스러워요. 연금 생활자에게는 이런 목돈 지출이 특히 더 아프게 느껴지거든요.
⚠️ 로미의 실패 경험담
작년에 정말 큰 실수를 했어요. 타이어 교체 시기를 계속 미루다가 결국 고속도로에서 펑크가 난 거예요. 견인비만 15만원, 긴급 교체 비용 25만원, 거기에 그날 약속도 모두 취소해야 했어요. 정기 점검을 미루면 결국 더 큰 비용으로 돌아온다는 걸 뼈저리게 느꼈어요. 연금 생활자분들, 절대 저처럼 소모품 교체 시기를 미루지 마세요. 결국 몇 배의 돈과 시간을 잃게 된답니다.
또 하나 빼놓을 수 없는 게 바로 수리비예요. 차가 노후화되면서 여기저기서 잔고장이 생기기 시작하더라고요. 작년 한 해만 해도 에어컨 컴프레셔 교체 45만원, 브레이크 패드 교체 25만원, 그리고 앞 범퍼 도색까지 해서 총 120만원 넘게 썼어요. 이 비용들은 정말 예고 없이 찾아오기 때문에, 연금 생활자라면 반드시 비상금을 따로 준비해둬야 해요.
감가상각, 이 숨은 비용을 아시나요
많은 분들이 간과하는 비용이 바로 감가상각이에요. 차는 사는 순간부터 가치가 떨어지기 시작해요. 특히 연금 생활자에게 이 감가상각은 장기적으로 봤을 때 정말 큰 재정적 부담이 될 수 있거든요. 제가 2018년에 2,800만원 주고 산 중형차가 지금은 중고 시세로 1,200만원도 안 나오더라고요. 6년 사이에 1,600만원이 그냥 사라진 셈이에요.
이걸 월 단위로 계산해볼게요. 6년 동안 감가된 1,600만원을 72개월로 나누면 월 약 22만원이에요. 이 금액을 앞서 계산한 고정비와 변동비에 더하면, 진짜 차 유지비가 드러나요. 제가 실제로 계산해본 결과, 월 평균 총 유지비가 55만원에서 65만원 사이였어요. 연금 수령액의 상당 부분을 차에 쏟아붓고 있었던 거죠.
여기서 중요한 포인트가 하나 있어요. 연금 생활자라면 감가상각을 최소화할 수 있는 전략이 필요해요. 저는 지금 생각해보면, 처음부터 신차를 살 필요가 없었어요. 3년에서 5년 정도 된 인증 중고차를 사면 초기 감가상각 폭탄을 피할 수 있거든요. 아니면 아예 오래 탈 생각으로 경차나 소형 SUV를 선택하는 것도 좋은 방법이에요. 감가상각이 적고 세금도 저렴하니까요.
| 차량 유형 | 월 평균 총유지비 | 연금 생활자 적합도 |
|---|---|---|
| 경차 (모닝, 스파크 등) | 약 35만원 | ★★★★★ 세금, 보험, 연비 모두 저렴 |
| 소형 SUV (베뉴, 셀토스 등) | 약 45만원 | ★★★★☆ 실용성과 경제성 균형 |
| 중형 세단 (쏘나타, K5 등) | 약 60만원 | ★★☆☆☆ 유지비 부담 높음 |
| 하이브리드 중형 | 약 50만원 | ★★★★☆ 연비 절감 효과 큼 |
이 비교표를 보면 확실히 경차나 소형 SUV가 연금 생활자에게 씬 유리하다는 걸 알 수 있어요. 저도 처음에는 중형 세단의 승차감과 안정감에 끌려서 선택했지만, 지금 생각하면 그건 좀 사치였던 것 같아요. 실제로 제 친구 중에 한 분은 은퇴하자마자 경차로 바꾸셨는데, 한 달 유지비가 30만원대라서 정말 여유롭게 생활하시더라고요.
중형차에서 소형 SUV로 바꾼 솔직 비교담
제가 작년에 큰 결단을 내렸어요. 6년 탄 중형 세단을 과감히 처분하고, 3년 된 소형 SUV로 갈아탄 거예요. 이 결정을 내리기까지 정말 많은 고민을 했어요. 중형차의 편안함을 포기할 수 있을지, 작은 차에 적응할 수 있을지 걱정이 많았거든요. 그런데 막상 바꾸고 나니, 그동안 내가 왜 그렇게 큰 차를 타고 다녔나 싶을 정도로 만족스러웠어요.
가장 큰 변화는 역시 비용이었어요. 보험료가 월 3만원 이상 줄었고, 자동차세도 연간으로 따지면 15만원 가까이 절감됐어요. 연비도 리터당 2km 이상 좋아져서 기름값도 체감상 확실히 줄었더라고요. 특히 시내 주행이 많은 저에게는 연비 개선 효과가 정말 컸어요. 전체적으로 월 유지비가 60만원대에서 45만원대로 뚝 떨어졌어요.
물론 단점도 분명히 있어요. 고속도로에서의 안정감은 중형차보다 확실히 떨어져요. 바람이 많이 부는 날에는 차가 조금 흔들리는 느낌이 들더라고요. 그리고 트렁크 공간도 확실히 작아져서, 큰 짐을 실을 때는 여러 번 나눠서 실어야 했어요. 하지만 이런 불편함을 감수할 만큼 경제적 이득이 컸기 때문에, 저는 이 선택을 절대 후회하지 않아요.
💡 로미의 차량 변경 꿀팁
중고차로 갈아탈 때는 반드시 3년에서 5년 된 차량을 노려보세요. 이 시기의 차는 초기 감가상각이 이미 많이 진행된 상태라 가격 대비 성능이 정말 좋거든요. 그리고 보험 개발원에서 제공하는 차량 모델별 보험료 비교 서비스를 꼭 활용해보세요. 같은 배기량이라도 모델에 따라 보험료 차이가 꽤 크답니다.
돈 말고 또 드는 비용, 시간과 에너지예요
연금 생활자가 차를 유지할 때 드는 비용은 돈만이 아니에요. 생각보다 많은 시간과 에너지가 들어가요. 이 부분을 간과하면, 은퇴 생활의 질 자체가 떨어질 수 있거든요. 제가 경험한 시간적 비용을 솔직하게 털어놓을게요.
정기 점검 한 번 받으려면 보통 반나절이 그냥 사라져요. 예약하고, 센터 가서 기다리고, 점검 받고, 다시 돌아오는 시간까지 합치면 최소 4시간은 잡아야 해요. 그리고 세차도 생각보다 시간을 많이 잡아먹어요. 셀프 세차장에서 꼼꼼히 닦으려면 1시간에서 1시간 반은 기본이에요. 이 모든 시간들을 합쳐보면, 한 달에 평균 8시간에서 10시간 정도를 차 관리에 쓰고 있더라고요.
여기에 정신적 에너지 소모도 무시할 수 없어요. 차에 문제가 생길까 봐 항상 신경이 쓰여요. 특히 계기판에 경고등이 하나라도 뜨면, 그날 하루 종일 걱정이 돼서 다른 일에 집중을 못 하겠더라고요. 연금 생활은 원래 여유롭고 평화로워야 하는데, 차 때문에 스트레스를 받는 건 정말 본말이 전도된 상황이에요.
그래서 저는 요즘 아예 차량 관리 앱을 활용해서 모든 일정을 체계적으로 관리하고 있어요. 정기 점검 날짜, 타이어 교체 주기, 보험 갱신일까지 모두 앱에 입력해두면, 깜빡하는 일이 없어서 정신적 에너지를 꽤 아낄 수 있거든요. 연금 생활자분들께도 이런 디지털 도구 활용을 정말 추천드려요.
절대 예상 못 했던 숨은 비용들
차를 유지하다 보면 정말 예상치 못한 곳에서 비용이 새 나가는 경우가 많아요. 제가 그동안 경험한 숨은 비용들을 공개해볼게요. 아마 여러분도 "아, 이런 것도 있었구나" 하고 공감하실 거예요.
먼저 주정 위반 과태료예요. 은퇴 후에 시간 여유가 생기다 보니, 예전보다 더 자주 시내 곳곳을 돌아다니게 되더라고요. 그런데 낯선 동네에 가면 주차 규정을 잘 몰라서 과태료를 물 때가 꽤 있어요. 작년 한 해만 해도 주차 위반으로 8만원, 속도 위반으로 6만원을 냈어요. 이건 정말 순전히 제 부주의 때문에 나간 돈이지만, 이런 비용도 분명히 차 유지비에 포함시켜야 해요.
또 하나는 바로 통행료예요. 연금 생활자가 되면 평일에 여유롭게 드라이브를 즐기는 경우가 많아지는데, 고속도로를 이용할 때마다 통행료가 꽤 쌓여요. 저는 한 달 평균 2만원에서 3만원 정도를 통행료로 지출하고 있어요. 여기에 대형 마트나 백화점 주차장 이용료까지 더하면, 주차 관련 비용만 월 5만원이 훌쩍 넘기도 해요.
그리고 계절별로 추가되는 비용도 무시하면 안 돼요. 겨울철에는 스노우 타이어나 체인을 준비해야 하고, 여름철에는 에어컨 필터와 냉매를 점검해야 해요. 장마철에는 와이퍼 블레이드를 교체하는 게 안전에 직결되거든요. 이런 계절성 소모품 비용까지 합치면, 연간 추가로 30만원에서 40만원 정도는 더 잡아야 한다는 계산이 나와요.
연금 생활자를 위한 실전 절약 전략
지금까지 차 유지비가 얼마나 많이 드는지 계속 얘기했는데, 이제는 실제로 어떻게 하면 이 비용을 줄일 수 있는지 알려드릴게요. 제가 3년 동안 온갖 시행착오를 겪으면서 터득한 절약 노하우를 아낌없이 공유할게요.
첫 번째 전략은 보험료 다이어트예요. 저는 보험 만기 2개월 전부터 다이렉트 보험사 5곳을 비교 견적 받아봐요. 같은 조건에서도 회사마다 최대 20만원까지 차이가 나더라고요. 그리고 운전자 범위를 '부부 한정'으로 좁히면 보험료가 낮아져요. 연금 생활자라면 굳이 가족 모두를 운전자로 올릴 필요가 없거든요. 또 연간 주행거리가 1만km 미만이라면, 마일리지 특약을 꼭 넣으세요. 이거 하나만으로도 연 10만원 이상 아낄 수 있어요.
두 번째는 정비소 선택이에요. 저는 예전에는 무조건 직영 서비스센터만 갔었는데, 이제는 일반 정비소도 적극 활용해요. 엔진오일 교체나 브레이크 패드 같은 소모품 교체는 일반 정비소가 직영보다 30%에서 40% 정도 저렴하거든요. 물론 엔진이나 미션 같은 핵심 부품 수리는 직영을 이용하는 게 안전하지만, 소모품은 일반 정비소로도 충분히 품질을 보장받을 수 있어요.
세 번째는 연료비 절감이에요. 저는 주유소 할인 카드를 적극 활용하고 있어요. 특정 카드로 결제하면 리터당 60원에서 80원까지 할인되는 주유소가 꽤 많거든요. 그리고 주유 타이밍도 중요해요. 보통 국제 유가가 하락하면 국내 주유소 가격도 2주에서 3주 후에 반영되니까, 뉴스를 보면서 주유 시기를 조절하면 연료비를 절약할 수 있어요.
⚠️ 절약할 때 꼭 조심해야 할 점
비용을 아끼겠다고 정비 주기를 너무 늘리면 절대 안 돼요. 제가 그랬다가 결국 더 큰 수리비를 물었거든요. 특히 타이밍 벨트나 워터 펌프 같은 중요 부품은 제조사 권장 주기를 반드시 지켜야 해요. 이걸 무시하면 엔진이 망가질 수도 있어서, 수백만원짜리 대수리를 하게 될 수 있답니다.
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Q. 연금 생활자는 무조건 경차가 답인가요?
A. 꼭 그렇지만은 않아요. 경차는 확실히 유지비가 저렴하지만, 안전성이나 승차감에서 아쉬운 점이 있어요. 특히 고속도로 장거리 운행이 많다면 소형 SUV나 준중형 세단이 더 나을 수 있어요. 본인의 운행 패턴을 먼저 분석해보고 차종을 결정하는 게 가장 현명해요. 저는 시내 주행 70%, 고속도로 30% 비율이라 소형 SUV가 딱 맞았어요.
Q. 중고차 살 때 주의할 점은 가요?
A. 성능 점검 기록부를 꼭 확인하세요. 보험 개발원에서 제공하는 무료 차량 이력 조회 서비스를 이용하면 사고 이력, 침수 이력, 용도 변경 이력까지 모두 확인할 수 있어요. 그리고 주행거리가 너무 적은 차는 오히려 의심해봐야 해요. 주행거리 조작 가능성도 있거든요. 3년에서 5년 된 차량 중 연간 주행거리 1만km에서 1만 5천km 사이인 차가 가장 무난해요.
Q. 차를 아예 없애면 얼마나 절약되나요?
A. 제 계산으로는 월 평균 55만원에서 65만원이 완전히 절약돼요. 여기에 차량 처분 금액까지 더하면 목돈이 생기기도 하죠. 하지만 대중교통 이용이 불편한 지역에 산다면, 차를 없애는 게 오히려 삶의 질을 떨어릴 수도 있어요. 저는 반경 2km 안에 마트와 병원이 다 있는 지역이라 차 없이도 생활이 가능하지만, 그렇지 않은 분들은 꼭 신중히 결정하셔야 해요.
Q. 자동차 보험은 어떻게 가입하는 게 가장 저렴한가요?
A. 다이렉트 보험으로 가입하고, 운전자 범위를 최소화하며, 마일리지 특약을 꼭 넣으세요. 그리고 무사고 할인을 최대한 유지하는 게 정말 중요해요. 작은 사고는 보험 처리보다 자비 처리하는 게 장기적으로 더 이득일 수 있어요. 할증률을 잘 계산해보고 결정하세요. 저는 3년 무사고로 40% 가까운 할인을 받고 있어요.
Q. 전기차로 바꾸면 유지비가 확 줄어들까요?
A. 단기적으로 보면 연료비와 세금은 확실히 줄어들어요. 하지만 초기 구매 비용이 높고, 충전 인프라가 아직은 부족한 지역이 많아요. 그리고 배터리 수명이 다하면 교체 비용이 수백만원에 달하기 때문에, 장기적인 총 비용을 꼭 계산해봐야 해요. 연금 생활자라면 차라리 하이브리드가 더 현실적인 대안이 될 수 있어요.
Q. 정비소는 어떻게 골라야 하나요?
A. 주변 지인들의 추천을 받는 게 가장 확실해요. 그리고 처음에는 작은 정비부터 맡겨보면서 실력을 테스트해보세요. 엔진오일 교체 같은 단순 작업으로 그 정비소의 서비스 태도와 가격을 먼저 확인하는 거예요. 저는 이 방법으로 정말 믿을 만한 동네 정비소를 찾았어요. 지금은 직영 서비스센터보다 더 신뢰하고 맡기고 있답니다.
Q. 연금 생활자에게 차는 사치인가요 필수인가요?
A. 이건 정말 개인의 상황에 따라 달라져요. 도시 중심부에 살고 대중교통이 편리하다면, 차 없이도 충분히 생활할 수 있어요. 오히려 택시나 카셰어링을 이용하는 게 더 경제적일 수 있죠. 하지만 교외나 농어촌에 산다면, 차는 거의 필수품이에요. 구급차가 올 때까지 기다릴 수 없는 응급 상황을 생각하면, 차는 단순한 이동 수단 이상의 가치가 있어요.
Q. 차량 유지비 중 가장 줄이기 어려운 항목은 뭔가요?
A. 단연 보험료예요. 나이가 들수록 할증이 되기 때문에, 아무리 안전 운전을 해도 기본 보험료가 올라가요. 그리고 자동차세도 배기량에 따라 고정되기 때문에 줄이기가 어려워요. 그래서 저는 차종 선택할 때 이 두 가지를 가장 중요하게 고려했어요. 배기량이 낮고 보험료 등급이 낮은 차종을 고르는 게 장기적으로 가장 큰 절약이 되더라고요.
Q. 노후 차량은 언제음 바꾸는 게 좋을까요?
A. 보통 10년에서 12년, 혹은 주행거리 15만km에서 20만km 사이가 교체 적기예요. 이 시기가 지나면 대대한 수리비가 들기 시작하거든요. 하지만 정기적으로 관리를 잘 해온 차라면 15년 이상도 충분히 탈 수 있어요. 중요한 건 수리비가 차량 가치의 30%를 넘기 시작하면, 그때는 과감히 바꾸는 게 경제적으로 이득이에요.
Q. 차량 공유 서비스를 이용하면 어떤가요?
A. 카셰어링이나 구독 서비스는 단기적으로는 정말 매력적이에요. 하지만 장기적으로 봤을 때, 주 3회 이상 이용한다면 차라리 소유하는 게 더 저렴할 수 있어요. 그리고 긴급 상황에서 바로 차를 쓸 수 없다는 점도 큰 단점이에요. 그래서 저는 월 이용 횟수를 먼저 계산해보고, 10회 미만이면 공유 서비스를, 그 이상이면 소유를 추천드려요.
지금까지 연금 생활자의 자동차 유지 비용에 대해 정말 솔직하게 풀어봤어요. 숫자로만 보면 부담스러운 게 사실이에요. 하지만 그렇다고 해서 무조건 차를 없애야 한다고 생각하지는 않아요. 차가 주는 자유로움과 편리함, 그리고 긴급 상황에서의 안전망은 돈으로 환산할 수 없는 가치가 있거든요.
중요한 건 자신의 생활 패턴과 재정 상황을 정확히 파악하고, 그에 맞는 최적의 선택을 하는 거예요. 저처럼 중형차에서 소형 SUV로 과감히 다운사이징을 할 수도 있고, 아니면 아예 차를 처분하고 대중교통과 카셰어링을 조합할 수도 있어요. 정답은 없어요. 오직 본인에게 가장 잘 맞는 답만 있을 뿐이에요.
제 글이 연금 생활을 준비하거나 이미 시작하신 분들께 작은 도움이 되었으면 좋겠어요. 차 유지비, 생각보다 훨씬 더 많은 비용이 든다는 걸 명심하시고, 현명한 선택 하시길 바랄게요. 감사합니다.
✍️ 작성자 소개
저는 10년 차 생활 블로거 '로미'예요. 은퇴 후 연금 생활을 시작하면서 겪은 수많은 재정적 고민과 일상의 지혜를 블로그에 담아 공유하고 있어요. 특히 고정 수입 안에서 어떻게 현명하게 소비하고 절약할지에 대한 현실적인 노하우를 전해드리는 데 진심이에요. 모든 글은 제 실제 경험과 가계부 데이터를 바탕으로 작성된답니다.
⚠️ 면책조항: 이 글은 작성자의 개인적 경험을 바탕으로 한 정보 제공 목적의 콘텐츠입니다. 모든 금액은 2024년 기준으로 산정되었으며, 지역, 차종, 개인 상황에 따라 실제 비용은 달라질 수 있어요. 차량 구매나 보험 가입 등 중요한 재정 결정은 반드시 전문가와 상담하신 후 진행하시길 바랍니다.
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